Tutorial
À vista ou parcelado: como ver o juros do 12x sem juros
No checkout a loja escreve “12x sem juros”. A pergunta certa é se a soma das parcelas é igual ao PIX. Se não for, o extra é o custo de parcelar, com ou sem a palavra juros.
Total parcelado = parcela × vezes. Extra = total parcelado − preço no PIX. Se o extra for maior que zero, o “sem juros” tem custo. Se empatar, parcelar só muda o fluxo de caixa.
Prefere só os números? Abra a calculadora PIX vs parcelado.
1. Anote o PIX e a parcela
Preço no PIX (ou “à vista”) e o valor de uma parcela, com o número de vezes. Ignore o marketing do botão.
2. Some o parcelado
Parcela × vezes. 12 × R$ 289,90 = R$ 3.478,80.
3. Subtraia o PIX
R$ 3.478,80 − R$ 2.999 = R$ 479,80. Esse é o juros escondido (ou o “desconto” do à vista, que é a mesma coisa).
4. Decida pelo extra, não pela parcela
Se o extra for zero e você precisa do fôlego no mês, parcele. Se o extra passar de uns 8–10% e você tem o dinheiro, o PIX ganha. Celular e notebook costumam ter extra grande.
Celular em 12x
PIX R$ 2.999 ou 12× R$ 289,90. Total parcelado R$ 3.478,80, extra R$ 479,80 (16% a mais). Não é “sem juros”: é um empréstimo de 16% em um ano, disfarçado de parcela. Se a loja oferecer o mesmo R$ 2.999 em 12×, o extra é zero e parcelar só empurra o caixa.
Onde a conta falha
- Esta conta não inclui rendimento do dinheiro parado (CDI). Se o extra for zero, parcelar e investir pode ganhar; isso é outra calculadora.
- Desconto de PIX em marketplace varia o tempo todo. Recalcule na hora de clicar.
- Juros do rotativo do cartão, se você não pagar a fatura, destroem qualquer “12x sem juros”.
Rode com os seus números na calculadora PIX vs parcelado.
Perguntas que o pessoal pesquisa
Como saber se o 12x sem juros tem juros escondido?
Multiplique a parcela por 12 e compare com o PIX. Qualquer diferença positiva é o custo do parcelamento, mesmo com a palavra “sem juros” no botão.
PIX ou parcelado no notebook: o que fazer?
Rode os dois números. Em eletrônicos o extra do parcelado costuma ser alto. Se for maior que o que você ganharia deixando o dinheiro rendendo, pague no PIX.